Con el paso del tiempo, las empresas de factoraje financiero han permitido que las compa√Ī√≠as puedan invertir en recursos propios y optimizar sus flujos operativos sin la necesidad depender de extensos periodos de pago.

A diferencia de un pr√©stamo bancario que puede tomar varias semanas en efectuar su desembolso, las empresas de factoraje nacen como una excelente alternativa para responder con oportunidad a las necesidades financieras del mercado de las exportaciones en M√©xico. Como consecuencia, las empresas de factoraje se han convertido en herramientas financieras altamente efectivas para las compa√Ī√≠as exportadoras que buscan agilizar sus procesos de compra y desean obtener liquidez inmediata.

Pero, ¬Ņqu√© son las empresas de factoraje exactamente? ¬ŅQu√© papel cumplen? ¬ŅCu√°l es el impacto de las empresas de factoraje en M√©xico? Con el objetivo de responder acertadamente a cada una de estas preguntas y brindarte un panorama mucho m√°s claro sobre este tema, hemos escrito esta nota para contarte qu√© hace una empresa de factoraje y c√≥mo puedes beneficiarte de sus servicios actualmente.

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¬ŅQu√© son las empresas de factoraje?

Las empresas de factoraje, también conocidas como empresas de factoring, son entidades que se dedican a ofrecer servicios de factoraje financiero a empresas que lo requieran.

Es importante recordar que el factoraje es un mecanismo de financiamiento a corto plazo en el que una compa√Ī√≠a adelanta sus cuentas por cobrar mediante una empresa de factoraje para as√≠ obtener el pago anticipado de sus facturas.

En ese sentido, debes saber que el factoraje puede tener diversos usos y existen diferentes tipos de factoraje que pueden ser empleados de acuerdo a las necesidades de los solicitantes. Usualmente, las empresas de factoraje sirven a peque√Īas y medianas empresas que reci√©n est√°n emergiendo en el mercado de las exportaciones. Un ejemplo muy claro son los exportadores que venden grandes cantidades de sus productos al extranjero y requieren de una herramienta financiera que les permita tener liquidez financiera de forma r√°pida y segura.

Por lo tanto, las empresas de factoraje surgen como un camino alternativo para aquellas empresas a las que se les dificulta acceder a un préstamo bancario y buscan una opción viable para sostenerse financieramente en el tiempo

empresas de factoraje
Fuente: Pexels 2020

¬ŅC√≥mo funciona una empresa de factoraje?

La forma en que estas entidades financieras operan es mediante la ‚Äúcompra‚ÄĚ de facturas o cuentas por cobrar. Una vez han realizado la compra, la empresa de factoraje hace un adelanto de la factura, pero el % asignado depende de cada empresa. En Mundi por ejemplo, se da un adelanto de hasta el 90% de la factura de exportaci√≥n.

Una vez que el cliente de la empresa financiada realiza el pago, la empresa cobra una comisión y el resto lo regresa a la empresa solicitante del factoraje.

Comprar facturas por cobrar conlleva un riesgo de impago como cualquier otra relación comercial entre dos entidades. En este punto, las empresas de factoraje deben ser rigurosas al elegir a quiénes les dará el adelanto y en este sentido, evaluar respectivamente a los compradores de sus clientes.

Dentro de los posibles factorajes que se pueden ofrecer, existen 2 opciones:

  • Factoraje con recurso: este es aquel factoring en el que la entidad financiera no absorbe el riesgo de impago, es decir, si el cliente de la empresa solicitante del factoraje decide no pagar la factura, la entidad financiera le cobrar√° directamente a la empresa solicitante.
  • Factoraje sin recurso: a diferencia de la anterior modalidad, en el factoraje sin recurso la entidad financiera absorbe el riesgo de impago. Si el cliente del solicitante decide no pagar, la cobranza recae directamente en la empresa de factoraje

¬ŅCu√°les son las funciones de una empresa de factoraje?

M√°s all√° de convertirse en aliadas estrat√©gicas de las compa√Ī√≠as, las empresas de factoraje deben velar por algunos puntos imprescindibles para que sus operaciones puedan llevarse a cabo efectivamente.

Estas son algunas de las funciones de una empresa de factoraje m√°s importantes.

Asumir el riesgo

Las empresas que ofrecen servicios de factoraje sin recurso, se hacen responsables por los riesgos en caso de impago, tal como lo mencionamos anteriormente. Esto transmite confianza en los clientes que optan por adquirir los servicios de una empresa de factoraje

Efectuar la gestión de cobranza

A su vez, una empresa de factoraje debe gestionar oportunamente los pagos pactados por sus clientes. Esto se logra a través de una constante comunicación con las figuras involucradas y un seguimiento oportuno de las fechas de pago pactadas.

Asesorar a las compa√Ī√≠as solicitantes

Brindar un oportuno acompa√Īamiento y un frecuente servicio de asesor√≠a, son otras de las principales funciones de una empresa de factoraje. El equipo encargado detr√°s de ella, debe hacer lo posible por transmitir seguridad a sus clientes y despejar la mayor cantidad de dudas posibles en relaci√≥n a los t√©rminos de los contratos de factoraje y sus respectivas condiciones.

funciones de una empresa de factoraje
Fuente: Pexels 2020

¬ŅCu√°les son los beneficios de una empresa de factoraje?

  • En t√©rminos pr√°cticos, no se est√° generando ning√ļn tipo de deuda, ya que esta es una factura de una transacci√≥n que se realiz√≥ con anterioridad.
  • El dinero que se reciba por el adelanto no est√° sujeto a usarse en algo en espec√≠fico. Este se puede emplear en cualquier operaci√≥n financiera, como la n√≥mina, etc.
  • La venta de las cuentas por cobrar pueden hacerse cuantas veces sea necesario. Esto depende completamente de la l√≠nea de cr√©dito que otorgue la empresa de factoraje.
  • Si eres de las empresas que teme el fee por su estatus en el bur√≥ de cr√©dito, con un servicio de factoraje no terminar√°s afectado de ninguna manera, ya que solamente se est√° liberando efectivo.
  • Las empresas de factoraje permiten optimizar el flujo de caja al brindar una fuente constante de recursos econ√≥micos.

Adem√°s de los anteriores puntos, es importante mencionar que, gracias a las empresas de factoraje, tu compa√Ī√≠a no deber√° preocuparse por las actividades de cobranza. De esta forma, estar√°s ganando tiempo, recursos y podr√°s optimizar funciones para agilizar el flujo de tus operaciones.

Asimismo, con el efectivo otorgado por las empresas de factoraje, tu compa√Ī√≠a tiene la flexibilidad de invertir en diferentes recursos a corto plazo sin la necesidad de esperar el pago oportuno de los clientes externos, sabiendo que estos pueden tardar hasta 90 d√≠as en efectuarlo. En efecto, los servicios de una empresa de factoraje permitir√° que tu organizaci√≥n obtenga un r√°pido crecimiento a trav√©s de un servicio r√°pido y oportuno.

ventajas de las empresas de factoraje
Fuente: Pexels 2018

¬ŅQu√© negocios pueden beneficiarse de una empresa de factoraje?

Es probable que, hasta este punto, hayas entendido la importancia de las empresas de factoraje para el crecimiento de las organizaciones. No obstante, sabemos que puedes tener ciertas dudas en relación a los tipos de negocios que pueden aprovechar las ventajas de este modelo financiero.

En términos generales, un servicio de factoraje financiero es un apoyo económico ideal para las PYMES que cumplan con las siguientes características:

  • Empresas emergentes en el rubro de la exportaci√≥n en M√©xico que necesiten agilizar el flujo de caja a corto plazo.
  • Empresas con dificultades financieras (deudas o recursos econ√≥micos limitados).
  • Empresas con grav√°menes tributarios.

Independientemente de los casos anteriormente mencionados, las empresas de factoraje pueden ayudar a mejorar la situaci√≥n financiera de las organizaciones exportadoras sin tener alguna preocupaci√≥n por deudas que puedan agravar a√ļn m√°s las circunstancias.

Mundi factoraje internacional

¬ŅC√≥mo es el proceso para adquirir los servicios de una empresa de factoraje?

Usualmente, el proceso para adquirir un servicio de factoraje es bastante sencillo. La mayoría de empresas de factoraje cuentan con una plataforma en la que los clientes pueden realizar sus postulaciones.

Para ello, es importante tener a la mano las cuentas por cobrar detalladas, así como la documentación correspondiente de la empresa solicitante. No obstante, para llevar a cabo este proceso de factoraje, ten presente que la transacción entre la empresa y el cliente debe haberse cerrado satisfactoriamente. De lo contrario, la empresa de factoraje no podrá prestar sus servicios correctamente.

Si la empresa de factoraje cuenta con una plataforma en línea que permita subir los documentos correspondientes, la información será analizada y estudiada para determinar si es apta para proceder con el desembolso del efectivo.

Mundi: una empresa de factoraje internacional comprometida con el crecimiento de las PYMES

Para finalizar, queremos contarte que Mundi te ofrece las herramientas financieras adecuadas para que tu empresa obtenga la flexibilidad económica que necesita a la hora de exportar, y de esta manera puedas ampliar tu cartera de clientes y entrar al comercio internacional.

Así que, si buscas una empresa de factoraje que te dé liquidez inmediata y asuma el riesgo de impago por parte de tus clientes, con Mundi puedes convertir tus facturas de exportación en efectivo y recibir un adelanto de hasta el 90% en 24 horas. Contáctanos para más info.

Esperamos que esta nota haya sido de gran ayuda para entender lo que es una empresa de factoraje y comprender sus principales funciones. En resumen, ten presente que estas empresas son recursos financieros con los que podr√°s obtener la liquidez necesaria para invertir en recursos propios y dejar a un lado las deudas a largo plazo.

Para ello, eval√ļa muy bien la situaci√≥n financiera de tu compa√Ī√≠a y determina si un servicio de factoraje es ideal para estabilizar el futuro de la misma. ¬°Muchos √©xitos!