Con el paso del tiempo, las empresas de factoraje financiero han permitido que las compañías puedan adelantar el pago de sus cuentas por cobrar y así obtener liquidez.
A diferencia de un préstamo bancario que puede tomar varias semanas en efectuar su desembolso, las empresas de factoraje nacen como una excelente alternativa para responder con oportunidad a las necesidades financieras de las empresas.
Pero, ¿qué son las empresas de factoraje exactamente? ¿Qué papel cumplen? ¿Cuál es su impacto en México? Te lo contamos en esta nota.
¿Qué son las empresas de factoraje?
Para entender qué son las empresas de factoraje, revisemos el concepto de factoraje, el cual es un mecanismo de financiamiento a corto plazo en el que una compañía obtiene liquidez de manera casi inmediata a partir de la venta de sus facturas por cobrar a entidades financieras.
Por lo tanto, las empresas de factoraje surgen como un camino alternativo para aquellas empresas a las que se les dificulta acceder a un préstamo bancario y buscan una opción viable para sostenerse financieramente en el tiempo.
¿Cómo funciona una empresa de factoraje?
La forma en que estas entidades financieras operan es mediante la “compra” de facturas o cuentas por cobrar. Una vez han realizado la compra, la empresa de factoraje hace un adelanto de la factura, pero el % asignado depende de cada empresa. En Mundi por ejemplo, te damos un adelanto de hasta el 90% de tus facturas de exportación.
Cuando el cliente de la empresa financiada realiza el pago, la empresa financiera cobra el monto y regresa el saldo restante a la empresa financiado menos una mínima comisión.
Comprar facturas por cobrar conlleva un riesgo de impago como cualquier otra relación comercial entre dos entidades. En este punto, las empresas de factoraje deben ser rigurosas al elegir a quiénes les dará el adelanto y evaluar a los compradores de sus clientes.
Dentro de los posibles tipos de factoraje que se pueden ofrecer, existen 2 opciones:
- Factoraje con recurso: este es aquel factoring en el que la entidad financiera no absorbe el riesgo de impago, es decir, si el cliente de la empresa financiada decide no pagar la factura, la entidad financiera le cobrará directamente a la empresa solicitante.
- Factoraje sin recurso: a diferencia de la anterior modalidad, en el factoraje sin recurso la entidad financiera absorbe el riesgo de impago. Si el cliente del solicitante decide no pagar, la cobranza recae directamente en la empresa de factoraje. En Mundi, ofrecemos factoraje sin recurso para exportadores mexicanos.
¿Cuáles son las funciones de una empresa de factoraje?
Más allá de convertirse en aliadas estratégicas de las compañías, las empresas de factoraje deben velar por algunos puntos imprescindibles para que sus operaciones se lleven a cabo efectivamente.
Asumir el riesgo de impago
Las empresas que ofrecen servicios de factoraje sin recurso, se hacen responsables por los riesgos en caso de impago, tal como lo mencionamos anteriormente. En el caso de Mundi, si esto llegase a pasar, el exportador no tiene la obligación de hacer el pago, y la entidad financiera absorbe en un 100% el valor total de la factura.
Efectuar la gestión de cobranza
A su vez, una empresa de factoraje debe gestionar oportunamente los pagos pactados por sus clientes. Esto se logra a través de una constante comunicación con las figuras involucradas y un seguimiento oportuno de las fechas de pago acordadas.
Asesorar a las compañías solicitantes
Brindar acompañamiento y servicio de asesoría son otras de las principales funciones de una empresa de factoraje. Su equipo debe hacer lo posible por transmitir seguridad a sus clientes y despejar la mayor cantidad de dudas posibles en relación a los términos de los contratos de factoraje y sus condiciones.
¿Cuáles son los beneficios de un servicio de factoraje?
- En términos prácticos, no se está generando ningún tipo de deuda, ya que esta es una factura de una transacción que se realizó con anterioridad.
2. El dinero que se reciba por el adelanto no está sujeto a usarse en algo en específico. Este se puede emplear en cualquier operación financiera, como la nómina, etc.
3. La venta de las cuentas por cobrar pueden hacerse cuantas veces sea necesario. Esto depende completamente de la línea de crédito que otorgue la empresa de factoraje.
4. Si eres de las empresas que teme el fee por su estatus en el buró de crédito, con un servicio de factoraje no terminarás afectado de ninguna manera, ya que solamente se está liberando efectivo.
Además de los anteriores puntos, es importante mencionar que, gracias a las empresas de factoraje, tu compañía no deberá preocuparse por las actividades de cobranza. De esta forma, estarás ganando tiempo, recursos y podrás optimizar funciones para agilizar el flujo de tus operaciones.
Asimismo, con el efectivo otorgado por las empresas de factoraje, tu compañía tiene la flexibilidad de invertir en diferentes recursos a corto plazo sin la necesidad de esperar el pago oportuno de los clientes externos, sabiendo que estos pueden tardar hasta 90 días en efectuarlo.
¿Qué negocios pueden beneficiarse de una empresa de factoraje?
- Empresas emergentes en el rubro de la exportación en México que necesiten agilizar el flujo de caja a corto plazo.
- Empresas con dificultades financieras (deudas o recursos económicos limitados).
- Empresas con gravámenes tributarios.
¿Cómo es el proceso para adquirir los servicios de una empresa de factoraje?
Usualmente, el proceso para adquirir un servicio de factoraje es bastante sencillo. La mayoría de empresas de factoraje cuentan con una plataforma en la que los clientes pueden realizar sus postulaciones.
Para ello, es importante tener a la mano las cuentas por cobrar detalladas, así como la documentación correspondiente de la empresa solicitante. No obstante, para llevar a cabo este proceso de factoraje, ten presente que la transacción entre la empresa y el cliente debe haberse cerrado satisfactoriamente. De lo contrario, la empresa de factoraje no podrá prestar sus servicios correctamente.
Si la empresa de factoraje cuenta con una plataforma en línea que permita subir los documentos correspondientes, la información será analizada y estudiada para determinar si es apta para proceder con el desembolso del efectivo.
Mundi: una empresa de factoraje internacional
Para finalizar, queremos contarte que Mundi te ofrece las herramientas financieras adecuadas para que tu empresa obtenga la flexibilidad económica que necesita a la hora de exportar, y de esta manera puedas ampliar tu cartera de clientes y entrar al comercio internacional.
Así que, si buscas una empresa de factoraje que te dé liquidez inmediata y asuma el riesgo de impago por parte de tus clientes, con Mundi puedes convertir tus facturas de exportación en efectivo y recibir un adelanto de hasta el 90% en 24 horas.
Esperamos que esta nota haya sido de gran ayuda para entender lo que es una empresa de factoraje y comprender sus principales funciones.
Evalúa muy bien la situación financiera de tu compañía y determina si un servicio de factoraje es ideal para estabilizar el futuro de la misma. ¡Muchos éxitos!