Los negocios no crecen de la noche a la ma√Īana, ni crecen en los √°rboles o aparecen empresas exitosas como por arte de magia.

Todas, además de una gran idea, requieren de trabajo, una gran administración, y uno de los aspectos más difíciles: Conseguir capital financiero necesario para mantenerla estable y a flote.

Es por eso que las fuentes de financiamiento se han vuelto una gran opci√≥n para los emprendedores, pues la mayor√≠a piensa que obtener un pr√©stamo bancario es la √ļnica opci√≥n disponible, cuando en realidad existen otras que pueden resultar m√°s f√°ciles y de mejor acceso para los emprendedores en M√©xico.

A lo largo de este artículo hablaremos sobre cuáles son esas fuentes de financiamiento para emprendedores mexicanos, sus características, así como sus ventajas y desventajas.

Empecemos definiendo qué son las fuentes de financiamiento.    

¬ŅQu√© son las fuentes de financiamiento?

Las fuentes de financiamiento o fuentes de financiaci√≥n para las PyMES son todas las v√≠as de inversi√≥n que existen en el mercado. Y cuando decimos todas, no exageramos; van desde las inversiones familiares, inversiones p√ļblicas (o gubernamentales) o cualquier fuente de inversiones privadas.

La finalidad m√°s com√ļn de las fuentes de financiamiento es inyectar capital para desarrollar o acelerar el crecimiento de un negocio. Pero tambi√©n existen otros motivos por las cuales una PyME las busca, por ejemplo:

  • Iniciar o emprender una empresa.
  • Financiar el incremento de ventas.
  • Realizar inversiones en publicidad digital.
  • Anticipar pagos a proveedores.
  • Reestructurar deudas.
  • Comprar autom√≥viles o veh√≠culos comerciales para la empresa.
  • Comprar un local, oficina, terreno o una nave industrial.
  • Comprar equipo de c√≥mputo, de oficina o maquinaria.
Lista de acciones en un plan de negocio
Fuente: Pexels 2021

Importancia de las fuentes de financiamiento

En muchos casos de emprendimiento, sobre todo al inicio de actividades, no siempre es posible financiar la operación de una empresa a partir de los ingresos generados, utilidades, etc.

Por eso, conviene tener √©ste ‚Äúas bajo la manga‚ÄĚ y as√≠ lograr los objetivos de tu PyME en un periodo de tiempo m√°s competitivo.

Eso sí, para lograrlo necesitas desarrollar un buen historial crediticio y mantener actualizados los libros contables, flujos de efectivo y el registro de todos tus recursos financieros.

Mencionando brevemente cu√°les son estos recursos financieros en un emprendimiento, podemos resumir que son 3 tipos:

  • Efectivo: El dinero f√≠sico disponible de la empresa.
  • Valores l√≠quidos: Son los activos que f√°cilmente se pueden transformar en dinero sin que pierdan valor. Por ejemplo: Acciones cotizadas en la bolsa y mercados financieros, activos de renta f√≠sica, cuentas a cobrar de clientes y hasta los inventarios de una empresa.
  • L√≠neas de cr√©dito: Son las l√≠neas de financiaci√≥n que normalmente expiden las instituciones financieras como los bancos. Por ejemplo: Cualquier tipo de pr√©stamo, descuentos de efectos, p√≥lizas de cr√©ditos o l√≠neas de confirming y factoring, entre otros.

¬ŅQu√© debes tener en cuenta antes de iniciar las operaciones de tu negocio? (En cuanto a su financiaci√≥n)

En artículos anteriores ya hemos hablado sobre los flujos de efectivo y sobre algunas estrategias financieras para PyMES, y en esta ocasión debemos recalcar su importancia.

Antes de iniciar un negocio, cuando estás en la etapa de la creación del plan de empresa, debes incluir tus flujos de efectivo actuales y proyecciones reales, y un plan de financiamiento que detalle los recursos financieros con los que dispones, además de la fuente por la que se adquieren dichos recursos.

En una forma simplificada, esto lo puedes hacer respondiendo las siguientes preguntas:

  • ¬ŅCu√°nto dinero necesitas para poner en forma a tu empresa?
  • ¬ŅCon cu√°nto dinero dispones actualmente?
  • ¬ŅC√≥mo vas a obtener los recursos financieros que te hacen falta?
  • ¬ŅC√≥mo vas a saldar las deudas que se generen despu√©s de un financiamiento o un pr√©stamo?
Trabajo en equipo para sacar las cuentas de la empresa
Fuente: Pexels 2021

Características de las fuentes de financiamiento

En M√©xico hay varios tipos de entidades que otorgan financiamientos, pero todas cuentan con 4 caracter√≠sticas en com√ļn:

  • Son un recurso econ√≥mico fundamental que ayuda en el origen y el funcionamiento inicial de una empresa.
  • Obtienen un beneficio a cambio del financiamiento otorgado.
  • Son internas, externas y tambi√©n privadas o gubernamentales
  • Dividen sus financiamientos a corto y largo plazo.

Ahora, para entenderlas mejor, ahondaremos sobre qué son las fuentes de financiamiento internas, externas, a corto y largo plazo.

Adelanta el pago de tus facturas de exportación en 24 horas
¡Entérate aquí!

Fuentes de financiamiento internas

Este tipo de financiamiento generalmente viene por parte de los socios de una empresa, o sea desde el interior de la misma.

Si has escuchado el t√©rmino ‚Äúcapital social‚ÄĚ ahora sabr√°s que se refiere a las fuentes de financiamiento internas, pues es el t√©rmino que se usa para referirse al dinero que aportan los socios o accionistas capitales para que funcione la empresa.

Generalmente, este capital incluye la inversión inicial para el desarrollo de la empresa.

Fuentes de financiamiento externas

Las fuentes de financiamiento externas, as√≠ como las internas, tambi√©n son f√°ciles de identificar. Con ellas nos referimos al dinero que es otorgado o prestado por un tercero, que, por supuesto, no tiene ning√ļn tipo de relaci√≥n con la empresa.

Como platicamos anteriormente, para tener acceso a ellas se deben cumplir ciertos requisitos, entre los que se encuentra un buen historial de crédito.

Algunos ejemplos de fuentes de financiamiento externas son:

  • Los pr√©stamos.
  • El crowdfunding.
  • Los fondos de capital privado.
  • Capital Semilla.
  • El Venture Capital.
  • Las incubadoras.
  • Las aceleradoras de negocios.

M√°s adelante explicaremos m√°s sobre las m√°s importantes, sus ventajas y desventajas.

Fuentes de financiamiento a corto plazo

Esta es la mejor opción para las PyMES, y la opción ideal para obtener liquidez de forma inmediata ya que requiere pocos requisitos y generalmente su solicitud es sencilla.

Las fuentes de financiamiento a corto plazo funcionan cuando buscas solventar alg√ļn gasto o incrementar tu capacidad operativa que ayude a generar ingresos en tu empresa; otro beneficio es su periodo de tiempo de pago.

Dichos periodos de las fuentes de financiamiento a corto plazo son, generalmente, menores a 12 meses.

Además, en muchas ocasiones, no quiere aval y las tasas de interés son bajas si lo comparamos con los préstamos a largo plazo.

Fuentes de financiamiento a largo plazo

Estas fuentes de financiamiento te pueden ayudar a generar un buen historial crediticio.

Las fuentes de financiamiento a largo plazo funcionan si quieres usar el capital para un proyecto grande, como comprar un inmueble, expandirte y abrir una nueva sucursal.

Es importante buscar una opci√≥n en la que el pago del capital sea en un lapso mayor a un a√Īo.

Para recibir un financiamiento a largo plazo debes tener un buen historial crediticio, como en los casos pasados, y contar con una empresa estable que no represente un riesgo para la institución que realizará el préstamo.

Por supuesto hay que tener en cuenta que esta opción tiene tasas de interés más elevadas que pueden provocar una inestabilidad financiera para tu empresa, si no se maneja adecuadamente.

Fuentes de financiamiento para emprendedores en México

Ya conocemos qué son las fuentes de financiamiento y sus principales características, ahora veremos cuáles son cuáles son esas fuentes de financiamiento recomendadas por Forbes para los emprendedores mexicanos:

Triple F

La Triple F viene del ingl√©s ‚ÄúFriends, Family and Fools‚ÄĚ (Amigos Familia y Tontos).

Básicamente, consiste en pedirle dinero a gente de tu confianza y que confía en ti. Además de que a esta altura no tienes un historial crediticio que te respalde.

Ventajas: Puedes obtener capital muy r√°pido.

Desventajas: Al no ser inversionistas experimentados, con el fin de recibir su dinero de forma r√°pida, se pueden meter en tu negocio, aconsejarte de mala forma y desviarte de tus metas.

Crowdfunding

El crowdfunding es una fuente de financiaci√≥n que no tiene muchos a√Īos en M√©xico. Consiste en plataformas en l√≠nea en donde puedes publicar tu proyecto. Si es aceptado, se publica para que la gente pueda invertir en √©l.

Hay diferentes plataformas como las de deuda, de inversión de capital, de recompensas (servicios o productos), e incluso de donaciones (las más comunes).

Ventajas: Tiene respaldo de un intermediario que checa que todo esté en orden. Te da publicidad gratuita que puede servir para que muchas personas inviertan.

Desventajas: Generas muchos inversionistas a quienes tienes que rendir cuentas. Adem√°s, si no logras levantar los fondos pierdes mucho tiempo de esfuerzo en marketing.

Capital Semilla

El Capital Semilla se trata de una fuente de financiación en el cual terceros que quieren ayudar al proyecto del emprendedor con un beneficio financiero.

Tambi√©n se les conoce como dinero inteligente o ‚Äúsmart money‚ÄĚ porque los inversionistas, adem√°s de invertir dinero, aportan consejos y asesor√≠a.

Ventajas: Además de la inyección de capital, genera contactos que te abrirán puertas y aportarán mentorías.

Desventajas: Los montos son limitados entonces no hay mucho dinero de los inversionistas √°ngeles.

Mentoría remota de un empresario a un emprendedor
Fuente: Pexels 2021

Venture Capital

Este tipo de fuente de financiamiento tambi√©n es conocido como ‚ÄúCapital de Riesgo‚ÄĚ, se trata de instituciones o fondos que invierten en startups en fase de crecimiento, donde, naturalmente, su potencial y riesgo son altos. A cambio del capital, se entrega un porcentaje en acciones de la empresa.

Ventaja: Estas instituciones entienden el riesgo y gracias a su experiencia saben dónde invertir sus recursos.

Desventaja: Sus t√©rminos pueden llegar a ser poco beneficiosos para ti. Si tu negocio no tiene una oferta de valor muy grande y a√ļn est√° en etapa de emprendimiento, puedes terminar cediendo un gran porcentaje de √©l.

Incubadoras y aceleradoras

Las incubadoras son fuentes de financiamiento que tienen como objetivos crear y desarrollar peque√Īas empresas y apoyarlas en sus primeros pasos.

Muchas ofrecen espacios f√≠sicos, como oficinas, y acceso a equipo de c√≥mputo, as√≠ como asesor√≠as para entrar a programas de financiamiento, todo bajo esquemas de costo muy bajos o incluso gratuitos, pues muchos provienen de la iniciativa p√ļblica.

Las aceleradoras son fuentes de financiación que se enfocan en empresas que ya están desarrolladas y buscan convertir ideas sólidas en beneficios monetarios.

Ventajas: Te dan estructura y ayudan a ponerle ‚Äúpies y cabeza‚ÄĚ a tu negocio si no tuviste una educaci√≥n formal de negocios.

Desventajas: Pueden meterte en un ciclo de par√°lisis por an√°lisis, donde se realizan largos procesos para crear el plan de negocio y marketing.

Simula tu adelanto de facturas de exportación
¬°Cotiza ahora!

En conclusión podemos resumir los siguientes puntos:

  • Las fuentes de financiamiento son todas las v√≠as de inversi√≥n que existen, desde las inversiones familiares, inversiones p√ļblicas (o gubernamentales) o inversiones privadas.
  • La finalidad m√°s com√ļn de las fuentes de financiamiento es inyectar capital para desarrollar o acelerar el crecimiento de un negocio.
  • Una de las fuentes de financiamiento interno puede ser el dinero invertido por los socios o accionistas de la empresa.
  • Las fuentes de financiamiento externas pueden ser los pr√©stamos, el crowdfunding, los fondos de capital privado, el Capital Semilla, el Venture Capital, las incubadoras y aceleradoras.
  • Las fuentes de financiamiento a corto plazo son la mejor opci√≥n para las PyMES ya que requieren pocos requisitos y generalmente su solicitud es sencilla.

¬ŅCu√°l crees que sea la fuente de financiamiento que m√°s le conviene a tu empresa?

Por √ļltimo, queremos recordarte que en Mundi podemos ayudarte adelantando el pago de tus facturas de exportaci√≥n hasta en 24 horas.

Te invitamos a dar clic en ‚Äú¬°Ent√©rate aqu√≠!‚ÄĚ para saber m√°s.