Con el paso del tiempo, las Pymes han tomado una gran importancia para el desarrollo económico de México, tanto así que ahora son una parte de relevancia para el Producto Interno Bruto (PIB) del país; lo impulsan y son fuentes de trabajo sumamente importantes.

Sólo como un dato interesante, las Pymes representan un poco más del 99% de las empresas que hay en México.

De ahí nace la necesidad de establecer estrategias financieras para Pymes, que aporten en las labores diarias de la empresa. Como con cualquier cosa, es casi imposible iniciar un proyecto sin una debida planeación financiera, de esta forma le aseguramos estabilidad y, por supuesto, una proyección de crecimiento exitoso.

A continuación te daremos algunos consejos para armar tu estrategia financiera, y algunos ejemplos que te serán de mucha ayuda. Te invitamos a seguir leyendo para saber más.

Objetivos y beneficios de hacer estrategias financieras

Podrá sonar un poco redundante, pero el principal objetivo de una estrategia financiera para una empresa, es ayudarla a llegar a los objetivos generales de la misma.

¿Cómo es esto? La estrategia financiera abarca las decisiones en materia de finanzas necesarias para alcanzar el objetivo general. Ayuda a especificar los niveles más adecuados de inversión, financiación, flujo de trabajo y todas las condiciones que se necesitan para lograr llevar el proyecto a un nivel más alto.

Al mismo tiempo, tiene como objetivo plantear la forma de alcanzar las metas económicas de la Pyme, aprovechando al máximo todos los recursos con los que se cuente y así generar resultados positivos.

Y tiene otro objetivo sumamente importante, aunque pueda ser difícil en algunos casos, pues es analizar si la empresa es un negocio que permita rentabilidad, que cuente con liquidez y suficiente solvencia para continuar. Y, por supuesto, te ayudará a saber si puedes buscar nuevas oportunidades de negocio o incluso a buscar inversionistas.

Ahora hablemos sobre los beneficios específicos de la estrategia financiera:

  • Te ayudará a identificar la inversión principal.
  • Te permitirá saber cuáles son tus necesidades financieras.
  • Establecerá los costos reales de operación.
  • Te dará “luz” al establecer y administrar todos los recursos económicos.

Además, podrás realizar una proyección de lo que puede esperar tu Pyme para el futuro.

Así que la estrategia financiera toma un papel fundamental porque te permitirá conocer todo lo que mencionamos anteriormente a corto, mediano y largo plazo, y además conocer el volumen de negocio que necesitas para comenzar a obtener ganancias o a incrementar las que ya tienes; y también a darle peso a las actividades que te permitirán llegar a esto.

Persona haciendo gráficas y proyecciones con su computadora
Fuente: Unsplash 2021

Los primeros pasos para armar la estrategia financiera de tu Pyme

Antes de iniciar, debes asegurarte de ser muy realista a la hora de hacer tus proyecciones para que tu plan financiero sea infalible. Debes considerar que tu plan se ajuste a las condiciones del mercado local. Recuerda que, como lo planteamos anteriormente, esta estrategia financiera debe fijar las cifras que esperas alcanzar con tu negocio, establecer metas y crecer con base en ellas. Por ejemplo:

  • Incrementar los ingresos un 25% contra el periodo anterior
  • Generar 15% más “leads” de clientes a través de distintos medios
  • Reducir 10% los costos prescindibles para reinvertirlos en pautas y medios
  • Invertir 30% más en marketing digital versus lo invertido el periodo anterior

De nuevo, debes considerar la realidad, estado y posibilidades del negocio para llegar a las metas que establezcas.

Habiendo recalcado esto, considera que la estrategia financiera de tu Pyme debe contener una previsión de ventas, un plan de financiación, establecer tus gastos fijos, reconocer tus cargas fiscales, el balance actual de tu empresa y todos los resultados financieros.

Ahora, los pasos a seguir para realizar tu plan financiero deberían ser:

1. Analiza la situación actual del negocio

Lo primero que debes hacer al crear tu estrategia financiera es analizar el estado en el que se encuentra el negocio. ¿Cómo saberlo? Según un estudio de la financiera Konfío, debes conocer el modelo de ingresos y el modelo de costes; estos modelos te ayudarán a generar las cifras exactas que determinarán si tu negocio está prosperando, está estancado o en decadencia.

El modelo de ingresos es el que indica las diferentes fuentes con las que la Pyme obtiene capital o dinero. Para analizarlo necesitas extraer los datos sobre tus ventas, su crecimiento y qué porcentaje de utilidad estás obteniendo. Si tu empresa ya lleva tiempo en marcha, se recomienda tomar en cuenta la “data” de los últimos tres años. De esta forma te aseguras que el resultado del modelo sea certero.

Por otro lado, el modelo de costes sirve para identificar los egresos con los que se debe contar para operar sin ningún inconveniente. ¿Cómo saber cuáles son tus egresos? Considera todos los gastos fijos de tu empresa como:

  • pago de servicios.
  • alquiler.
  • pagos de nómina.
  • materias primas.

Y también tus gastos variables como:

  • inversiones
  • créditos
  • pagos publicitarios

Una vez que tengas esto, puedes seguir al siguiente paso de tu estrategia financiera.

2. Establece tus objetivos a diferentes plazos

Para empezar, debes fijar los objetivos de tu plan financiero en tres grupos:

  • A corto plazo: Aquí debes incluir pagos de deudas y cuentas con fecha de vencimiento.
  • A mediano plazo: Estos objetivos pueden trazarse hasta dentro de 2 años. Debe incluir todo lo que puedes posponer a lo urgente, pero que te ayudará a crecer el negocio (comprar computadoras, licencias de software, mejora de instalaciones, etc.)
  • A largo plazo: Aquí debes plantear lo que quieres lograr con la empresa en un plazo que podría ser de entre 2 y 5 años. Puedes asignar presupuestos que requerirás para alcanzar esos objetivos.

Otra gran forma de establecer los objetivos financieros de tu negocio es utilizando la metodología “SMART”, la cual consiste en una fórmula que funciona como una guía para crear objetivos precisos que sean específicos, medibles, alcanzables, relevantes y fijando un tiempo determinado para cumplirlos. Por ejemplo:

“Quiero exportar 15% más toneladas de tela reciclada de PET a Reino Unido, España, Alemania y Francia para aprovechar el efecto que tendrá la Eurocopa en ese continente el próximo año.”

Está comprobado que muchos negocios fracasan por no saber en qué momento se encuentran “parados”; pero si sigues los consejos anteriores, tu estrategia te permitirá enfocarte de mejor forma para alcanzar tus metas financieras.

Un reloj, una pluma, cuaderno y smartphone postrados en una mesa
Fuente: Unsplash 2021

3. Haz un proyección de tus ventas y detecta tus necesidades financieras

Ahora deberás definir dentro de la estrategia financiera de tu Pyme un escenario o proyección (realista) sobre cuál esperas que sea el desempeño del negocio. Aquí tendrás que estimar los gastos que implica cerrar una venta, pero también la cantidad de ventas, costos, utilidades y crecimiento de tu negocio para detectar las necesidades financieras que se tengan. Esto te ayudará a estar preparado para el futuro.

Profundizando un poco sobre estas necesidades financieras dentro de tu plan estratégico de finanzas, se trata de tener un “Plan B” en caso de que te haga falta capital. Agrega posibles fuentes de capital, inversiones y sus costos, así como créditos empresariales y tarjetas de crédito. Pero recuerda… Es muy importante conocer tu capacidad de pago.

4. Define la estrategia financiera

Existen algunos puntos claves que pueden definirla, como:

  • Crear un fondo de emergencias y alimentarlo constantemente.
  • Realizar una estrategia que combine liquidez con capitalización. Ambas son de suma importancia para mantener tu Pyme a flote.
  • Planea una alta rentabilidad pensando en acciones o ventas que ya le han dado una buena cantidad de ingresos a tu empresa.
  • Agrega a tu plan financiero la respuesta a las preguntas ¿Cómo generar valor permanente? ¿Cómo seguir creciendo de forma constante? y ¿Cómo puedo expandirme para ser más grande que mis competidores?

No olvides considerar también los tres pilares que analizamos anteriormente: Ingresos, egresos e inversiones.

5. Fija tus presupuestos

¡Ya casi está lista la estrategia financiera para tu Pyme! Llegó el momento de establecer los presupuestos. Aquí deberás administrar el capital que tiene tu empresa para ponerle límites de gasto o para reinvertirlo.

No olvides que debes incluir las cargas fiscales como impuestos y demás obligaciones de ley.  

Te recomendamos segmentar tu empresa por áreas para definir cada gasto, inversión o proyección de entradas que tenga cada una y que se deba realizar en ellas. Esto te ayudará a implementar y arrancar con todo tu plan y así alcanzar tus objetivos financieros.

Definiendo un presupuesto con ayuda del smartphone
Fuente: Unsplash 2021

6. Haz "Double Check"

Este es el paso final, pero aunque parezca tonto e innecesario, es todo lo contrario.

Una vez que hayas hecho todos los pasos anteriores, sepárate de ella un par de días para despejarte y luego revísala de nuevo. Esta “nueva mirada” te ayudará a saber si realmente estás incluyendo todo en tu plan financiero; si hay algunas cifras que ya no te cuadren o si necesitas incluir algo que no estabas considerando la primera vez.

Incluso puedes pedirle a un tercero que la revise para que tengas una opinión externa, pero recuerda ser abierto y objetivo con el feedback.

En conclusión, podemos destacar los siguientes puntos:

  • Crear una estrategia financiera te permitirá conocer de “pies a cabeza” los números de tu empresa para poder realizar proyecciones a futuro y alcanzar las metas económicas de la misma.
  • Esta estrategia te ayudará a identificar la inversión principal, te permitirá saber cuáles son tus necesidades financieras, establecerá los costos reales de operación y te dará visibilidad al establecer y administrar todos los recursos económicos.
  • Es importante que fijes metas y presupuestos reales.
  • Necesitas conocer las condiciones actuales del negocio.
  • Establecer objetivos a diferentes plazos.
  • Puedes usar la fórmula “SMART” para crear objetivos precisos.
  • ¡Sé extremadamente real y honesto con la actualidad de tu empresa para poder proyectarla a futuro!
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