¬ŅQuieres saber c√≥mo funciona un cr√©dito Pyme? Este recurso ha demostrado ser de gran utilidad para las peque√Īas y medianas empresas (utiliz√°ndolo de forma adecuada, formando parte de un plan financiero), por lo que har√≠as bien en considerarlo. Independientemente de que tu empresa est√© naciendo o ya sea un proyecto consolidado en el mercado.

Las Pymes requieren un mayor apoyo para el fortalecimiento de la econom√≠a de una naci√≥n. Por este motivo, es importante buscar la forma de que los emprendedores puedan disponer de las herramientas necesarias para que su compa√Ī√≠a no colapse a las primeras de cambio. Y aqu√≠ es donde se demuestra la importancia de saber c√≥mo funciona un cr√©dito Pyme.

En este post, no sólo descubrirás cómo funciona un crédito Pyme, también podrás saber qué son los créditos Pymes, algunos beneficios y requisitos generales para solicitar este tipo de financiamiento y 3 ideas que te pueden ser de ayuda para la utilización de este recurso.

¬ŅQu√© es el cr√©dito Pyme?

Un cr√©dito Pyme es, en pocas palabras, un financiamiento especial otorgado a las peque√Īas y medianas empresas, priorizando el crecimiento de las mismas y el fortalecimiento de lo que es su ciclo productivo.

¬ŅQuieres saber c√≥mo funciona un cr√©dito Pyme? Sencillo, lo primero que debes manejar como empresario es evaluar las distintas opciones que tienes a disposici√≥n para elegir y determinar cu√°l es la que mejor se adapta a tus necesidades (no te preocupes, m√°s adelante te ofrecemos algunas opciones que te pueden servir).

Para tomar la decisión correcta, debes tener claro algunos puntos primordiales sobre este programa de financiamiento:

  • El objetivo del financiamiento. ¬ŅQu√© esperas conseguir con este ingreso?
  • ¬ŅQu√© cantidad de capital necesitas?
  • ¬ŅC√≥mo y cu√°l ser√° la estrategia que piensas implementar para realizar el pago?

Una vez tengas estos requisitos presentes y vayas a la institución, la entidad te puede ofrecer desde un financiamiento con pago a plazos, hasta una asesoría especial y personalizada, con la intención de que puedas obtener el mejor rendimiento posible, con el crédito otorgado.

Para entender cómo funciona un crédito Pyme, debes saber que lo puedes usar para alguna acción específica que desees concretar, como por ejemplo:

  • Comprar equipo nuevo o material.
  • Remodelar o mejorar el lugar de trabajo
  • Asegurar un flujo de capital, a corto plazo
  • Pagar impuestos y estar al d√≠a con las deudas
  • Poder realizar el financiamiento del capital de trabajo a mediano plazo
  • Expandir tu emprendimiento y comenzar nuevos negocios dentro de la misma empresa

Cabe destacar que los créditos Pymes pueden ser de corto, mediano y largo plazo, sin distinción. Sólo debes asegurarte de saber cómo funciona un crédito Pyme y, así, evitarás cualquier clase de problemas a futuro.

Acuerdo de negocios
Fuente: Pexels 2021

¬ŅCu√°les son los beneficios del cr√©dito Pyme?

Al hablar de cómo funciona un crédito Pyme, mencionamos algunos beneficios particulares que puedes obtener, en caso de solicitar uno (y de que sea aprobado). Pero ahondemos un poco más en este punto.

Los beneficios de los créditos Pymes dependen mucho de cuál será la entidad u organismo al cual le solicitaste el crédito para tu empresa. Sin embargo, hablando en un tono más general, algunas de las ventajas de este financiamiento son:

  • Evitar sacrificar la liquidez de tu negocio
  • Disponer de un capital, con el que no contabas, en poco tiempo
  • Empezar a crear un historial de cr√©dito y, as√≠, obtener condiciones mucho m√°s favorables en un futuro
  • Financiar tus estrategias de crecimiento empresarial
  • Obtener tasas preferenciales, en funci√≥n del nivel de actividad de tu emprendimiento

Nada mal, como te puedes dar cuenta. Conocer cómo funciona un crédito Pyme te puede resultar de mucho provecho para muchas cuestiones referentes a tu negocio, pero lo mejor es usarlos con conciencia y evitar endeudarte sin motivo ni razón.

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Requisitos para un crédito Pyme

Al igual que los beneficios, los requisitos para un crédito Pyme también pueden variar. Sin embargo, te ofrecemos una lista de posibles solicitudes que necesites para agilizar este trámite.

Algunos de los requisitos para Pymes son los siguientes:

  • Alta en Hacienda como persona moral o f√≠sica, con actividades empresariales
  • Puede ser una persona f√≠sica o de un representante o accionista principal del negocio, con una edad que oscile entre los 25 y los 70 a√Īos de edad
  • Tener 6 meses de facturaci√≥n, m√≠nimo
  • Clave CIEC (Clave de Identificaci√≥n Electr√≥nica Confidencial)
  • Identificaciones oficiales que est√©n vigentes y con su respectiva fotograf√≠a
  • Copia de acta constitutiva y de otorgamiento de poderes para personas morales
  • Poseer alg√ļn comprobante de domicilio que sea reciente
  • Bur√≥ de cr√©dito

No basta con saber c√≥mo funciona un cr√©dito Pyme si no conoces los requisitos necesarios para solicitar uno. Ahora bien, ¬Ņeres consciente del financiamiento para microempresas que solicitar√°s?

Trato de negocios entre dos partes
Fuente: Pexels 2021

Opciones de crédito para Pyme en México

Algo que debes saber sobre cómo funciona un crédito Pyme es que puede convertirse en uno de los elementos determinantes entre lo que será el éxito o el fracaso de tu emprendimiento. Por lo que es fundamental que conozcas cuáles opciones de financiamiento tienes a tu disposición.

Por ese motivo, te hemos tra√≠do 3 programas de financiamiento, verdaderamente efectivos para todo aquel que prepare estrategias financieras para Pymes. Eso s√≠, no debes olvidar un concepto muy importante: no es lo mismo un financiamiento que impulse el crecimiento de tu compa√Ī√≠a a uno que te ayude a concretar tu idea de negocio, que a√ļn tienes en mente.

Ahora sí, ¡veamos algunas ideas para saber realmente sobre cómo funciona un crédito Pyme!

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1. Incubadora de negocios para Pyme

¬ŅAlguna vez has escuchado hablar sobre las incubadoras de negocios? Son un recurso importante que le concede herramientas a empresarios, cuyos negocios est√°n naciendo y le ayudan a tomar el impulso necesario para que puedan crecer y consolidarse en el mercado. As√≠ que, b√°sicamente, se trata de cr√©ditos para iniciar un negocio.

As√≠ que si tienes un emprendimiento en etapa inicial (especialmente si a√ļn est√°s construyendo tu plan de negocio), es buen momento para solicitar un cr√©dito Pyme. ¬ŅPor qu√©? Pues no s√≥lo recibir√°s un respaldo financiero que te ser√° de utilidad, tambi√©n garantiza el apoyo y respaldo de tu empresa a trav√©s de un plan de acci√≥n, que te servir√° para el logro de tus objetivos.

Usualmente, los requisitos para este tipo de financiamiento pueden variar, aunque lo m√°s probable es que debas:

  • Cumplir un programa de certificaci√≥n
  • Pasar diversas entrevistas
  • Determinar los lineamientos del proyecto de tu negocio, para tener clara su viabilidad

2. Apoyo del gobierno hacia las empresas

Un aspecto muy importante que debes tener en cuenta sobre cómo funciona un crédito Pyme es el de tener presente que tienes la opción de buscar apoyo del Gobierno.

Este tipo de pr√©stamos para micronegocios busca respaldar a las peque√Īas y medianas empresas y, as√≠, impulsar el motor econ√≥mico de la naci√≥n, mediante la concesi√≥n de programas que vayan en funci√≥n de crear, desarrollar y evaluar la viabilidad y sustentabilidad de las Pymes emergentes.

Ante la crisis sanitaria ocasionada por el COVID-19, el Gobierno de M√©xico impuls√≥ varios programas p√ļblicos que iban en este sentido, servir de apoyos para peque√Īas empresas con el tema de la recuperaci√≥n financiera, ante las grandes p√©rdidas de muchas compa√Ī√≠as.

Eso sí, en caso de que necesites el financiamiento de forma urgente, debes saber que este tipo de créditos de gobierno suelen conllevar un proceso lento y con un sistema de selección riguroso, gracias a que sus bajos intereses y flexibilidad han hecho que las listas de espera sean muy largas. Así que toma tus precauciones.

3. Crédito para negocios

Aqu√≠ tenemos el tipo de financiamiento m√°s com√ļn, que es el que concede una entidad financiera para diversos objetivos, como los siguientes:

  • Adquisici√≥n de bienes
  • Pago de proveedores o servicios
  • Capital de trabajo

Eso s√≠, algo que debes entender sobre c√≥mo funciona un cr√©dito Pyme, a diferencia de un financiamiento personal, es que el primero busca aliviar los gastos que una compa√Ī√≠a pueda tener, en funci√≥n de las necesidades que vayan surgiendo en el camino. Y, aunque las tasas de inter√©s var√≠an, el plan est√° estructurado para que se genere un compromiso financiero que no implique un riesgo a futuro.

Para este tipo de financiamiento, te recomendamos optar por una fintech, compa√Ī√≠as que pueden conceder este tipo de cr√©ditos Pymes, sin necesidad de tanta burocracia y que cuenta con planes ideales para las peque√Īas y medianas empresas.

Y si hay una fintech que respalda a las Pymes mexicanas, esa es Mundi. No s√≥lo por ense√Īarte c√≥mo funciona un cr√©dito Pyme, sino que tambi√©n ayudamos a las peque√Īas y medianas empresas a exportar mucho m√°s, con la menor posibilidad de impago posible, adquiriendo las facturas por cobrar del exportador y concediendo un adelanto de hasta el 90% de la factura, en 24 horas.

Seg√ļn revela la Secretar√≠a de Econom√≠a del Gobierno de M√©xico, en este pa√≠s, la participaci√≥n de las Pymes en lo que ser√≠a el comercio internacional abarca entre el 5% y el 15%. ¬ŅLa diferencia con los pa√≠ses desarrollados? Que las Pymes representan una cifra entre el 35% y el 60%.

Por lo que, desde Mundi, aspiramos a disminuir la brecha de exportación que existe en esta nación, a través de los servicios de factoraje. Y a que los empresarios aprendan acerca de cómo funciona un crédito Pyme, por supuesto.

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Por esta raz√≥n, es muy importante para un negocio Pyme que conozca las tendencias del comercio internacional en M√©xico para 2022. Desde 2020, ha habido un crecimiento notorio en el valor de las exportaciones de mercanc√≠as, por lo que el escenario es bastante positivo en este sentido para las peque√Īas y medianas empresas.

Y, para ello, te invitamos a descargar nuestro ebook de tendencias, con el cual estar√°s consciente de los temas m√°s destacados en materia de comercio internacional, al tiempo que te preparas para todos los retos que se vienen en 2022. ¬ŅTe lo vas a perder?

Y este ha sido nuestro post sobre c√≥mo funciona un cr√©dito Pyme. No olvides que, en Mundi, contamos con un servicio de factoraje financiero ideal para tu negocio. Como te comentamos anteriormente, tienes la opci√≥n de adelantar el cobro de tus facturas de exportaci√≥n para que contin√ļes con tus actividades, sin ninguna dificultad ni preocuparte por la falta de recursos. ¬°Cont√°ctanos!