Con el paso del tiempo, los modelos de financiamiento para exportaciones en México han expandido sus posibilidades para impulsar el crecimiento de las PYMES emergentes con el objetivo de optimizar sus recursos económicos y ampliar su red de conexiones.

Lo cierto es que, las empresas o compa√Ī√≠as exportadoras no est√°n exentas de acudir a esquemas de financiamiento para exportaciones que les permita obtener liquidez inmediata y suplir los gastos tanto productivos como operativos. A ra√≠z de ello, surge la necesidad de contar con un apoyo econ√≥mico externo con el que sea posible agilizar las exportaciones y obtener un crecimiento a corto plazo.

En ese sentido, las empresas exportadoras tienen la posibilidad de optar por diferentes tipos de financiamiento que var√≠an de acuerdo a plazos, t√©rminos y a las necesidades de cada compa√Ī√≠a, por lo que resulta vital conocerlos para elegir el que mejor se adapte a los objetivos de la misma.

Por lo tanto, hemos escrito esta nota con el fin de contarte cu√°les son los modelos de financiamientos para exportaciones con m√°s relevancia en la actualidad y, de esta forma, puedas elegir el que mejor se ajuste a las proyecciones financieras de tu empresa.

1. Factoraje: uno de los financiamientos para exportaciones m√°s importantes

Si debemos hablar de financiamiento para exportaciones, el factoraje es uno de los mecanismos m√°s frecuentados por las empresas que buscan obtener liquidez inmediata ante las cuentas por cobrar de sus clientes.

Cuando se habla de lo que es el factoraje financiero, se trata de un servicio que permite anticipar el pago/cobro de una factura mediante una empresa de factoraje o una entidad financiera.

De hecho, para ampliar un poco m√°s la definici√≥n sobre este sistema de financiamiento para exportaciones, la Asociaci√≥n Mexicana de Factoraje Financiero y Actividades Similares (AMEFAC), define al factoraje como ‚Äúuna alternativa que permite disponer anticipadamente de las cuentas por cobrar. Mediante el contrato de factoraje, la empresa de factoraje financiero pacta con el cliente en adquirir derechos de cr√©dito que √©ste tenga a su favor por un precio determinado, en moneda nacional o extranjera, independientemente de la fecha y la forma en que se pague‚ÄĚ.

Sin embargo, debes saber que el factoraje financiero cuenta con dos modalidades:

  • Factoraje con recurso
  • Factoraje sin recurso

Repasemos brevemente a que hace referencia cada uno de estos términos:

Factoraje con recurso

Esta modalidad de financiamiento para exportaciones, se presenta cuando la empresa que solicita el servicio de factoraje es la responsable de cancelar la deuda en caso de presentarse un impago por parte de sus clientes.

En este caso, la empresa de factoraje solo ser√° la encargada de gestionar el cobro y de adelantarle a su cliente oportunamente el anticipo del pago.

modelos de financiamiento para exportaciones
Fuente: Pexels 2018

Factoraje sin recurso

Ahora bien, cuando se lleva a cabo un servicio de factoraje sin recurso, la empresa exportadora no tiene la obligación de asumir el riesgo en caso de impago, pues la empresa de factoraje absorbe por completo el riesgo y la responsabilidad de los cobros, gracias a un seguro de crédito comercial involucrado.

Entre las ventajas que podemos identificar en este modelo de financiamiento para exportaciones, se encuentran las siguientes:

  • Se obtiene liquidez de manera inmediata.
  • Reduce el riesgo de incumplimientos de pago
  • Permite agilizar el flujo de caja

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2. Créditos comerciales

De acuerdo a un documento emitido por el Banco Nacional de Comercio Exterior, un crédito comercial es otro de los mecanismos de financiamiento para exportaciones que consiste en un acuerdo formal entre el comprador y el vendedor.

La ventaja de un crédito comercial es que no es necesaria la radicación de documentos legales ni la ejecución de trámites mediante entidades financieras, sino que se trata de una práctica basada en la confianza y en las buenas relaciones entre las partes involucradas.

Del mismo modo, este modelo de financiamiento para exportaciones es altamente atractivo para las transacciones internacionales, pues existe un mayor flujo competitivo, por lo que es vital construir relaciones duraderas con los clientes y, de este modo, adquirir experiencia en el rubro del comercio exterior.

¬ŅC√≥mo funciona un cr√©dito comercial en la exportaci√≥n?

Para llevar a cabo este esquema de apoyo financiero, el comprador tiene la opción de generar un pagaré o un cheque con fecha posterior al día en la que se concreta el negocio entre ambas partes.

Dicho pagaré consiste en un acuerdo por escrito en el que el emisor tiene la responsabilidad de pagar una suma de dinero a los beneficiarios en una fecha pactada, y pueden considerarse condiciones específicas

Mecanismos de financiamiento
Fuente: Pexels 2018

3. Cartas de crédito

Otro de los modelos de financiamiento para exportaciones más importantes, consiste en una carta de crédito. Este documento tiene la función de garantizar que un pago se lleve a cabo cuando se haya efectuado una transacción comercial entre dos figuras.

Generalmente, las cartas de cr√©dito se utilizan cuando una entidad bancaria se encuentra involucrada, pues es la encargada de gestionar que se efect√ļe el pago al exportador en nombre del cliente, es decir, del importador.

Del mis modo, cabe mencionar que una carta de crédito es el mecanismo adecuado de financiamiento para exportaciones cuando las relaciones comerciales entre las empresas son muy recientes o no están bien fortalecidas, ya que el banco será la entidad encargada de garantizar la efectividad de las condiciones de contrato y los términos de pago

¬ŅC√≥mo funciona una carta de cr√©dito?

Cuando la empresa exportadora haya cerrado una transacción comercial con su cliente, es importante que ambas partes concreten las condiciones del contrato en términos de plazos de pago.

Una vez se hayan establecidos dichos acuerdos, la empresa importadora debe solicitar la carta crédito a una entidad bancaria o financiera, considerando al exportador como beneficiario del contrato.

apoyo financiero para empresas exportadoras
Fuente: Pexels 2018

4. Créditos bancarios a largo plazo

Un crédito bancario es uno de los mecanismos de financiamiento para exportaciones más tradicionales que existen, pero al mismo tiempo, uno de los más seguros a los que puedes acceder actualmente.

No obstante, debes tener presente que los créditos bancarios, al ser tramitados por entidades financieras, están sujetos a intereses altos y a otro tipo de costos que debes considerar a la hora de efectuar este proceso.

Asimismo, es importante mencionar que este tipo de financiamiento para exportaciones, es ideal llevarlo a cabo cuando tu empresa cuente con una buena sostenibilidad económica y tenga un flujo de ingresos constante, pues de lo contrario, los altos intereses a largo plazo, pueden afectar la efectividad de las operaciones y, claramente, la circulación de las exportaciones.

Del mismo modo, considera tomar créditos bancarios para hacer exportaciones cuando necesites realizar grandes inversiones a largo plazo, de modo que puedas hallar un equilibrio financiero que te permita garantizar el sostenimiento de tu organización. Pero ten presente que, al tratarse de una entidad bancaria, los tiempos de trámite pueden llegar a ser un poco más extensos, al igual que el periodo de desembolso del dinero.


5. Arrendamiento financiero

Finalizamos esta nota hablándote acerca del arrendamiento financiero, una transacción en la que una empresa exportadora puede usar algunos activos fijos a cambio de un conjunto de pagos contractuales y ciertos deducibles de impuestos.

En este sistema de financiamiento para exportaciones, la figura del arrendatario cumple el papel de receptor de los activos en virtud del contrato, y la propietaria es la empresa arrendadora, por llamarlo de esa manera. Para efectuar un contrato de arrendamiento financiero, se debe definir un plazo de arrendamiento, que puede ser mediante un tiempo fijo o indefinido.

El Banco Nacional de Comercio Exterior, menciona brevemente las ventajas de este modelo de financiamiento para exportaciones de la siguiente manera:

‚ÄúPara las PYME que no dispongan de recursos para la compra de capital circulante, como equipo o espacio de producci√≥n, el arrendamiento financiero es una opci√≥n atractiva que facilita la gesti√≥n de capital. A veces, es la √ļnica opci√≥n posible para conseguir los activos necesarios y gestionar la obligaci√≥n financiera. El arrendamiento financiero ofrece mayor flexibilidad a las empresas que deseen trasladarse a un nuevo emplazamiento o utilizar un equipo m√°s moderno‚ÄĚ.

apoyo económico para empresas que exportan
Fuente: Pexels 2018

¡Hasta aquí nuestro post! Esperamos que la información aprendida a lo largo de esta nota sea de gran utilidad para determinar cuál es el mejor esquema de financiamiento para exportaciones.

A modo de sugerencia, te recomendamos analizar estratégicamente la situación actual de tu empresa y las necesidades más importantes que tengas hoy en día. De esta forma, lograrás determinar el modelo de financiamiento adecuado que te permita crecer a largo plazo.

No obstante, recuerda que en Mundi puedes solicitar servicios de factoraje financiero sin recurso que te permitirán obtener liquidez inmediata en 24 horas para que puedas comenzar a invertir en recursos propios, convirtiéndose en un sistema ideal de financiamiento para exportaciones sin necesidad de esperar largos períodos de desembolso.

¡Nos vemos en el siguiente artículo!